iDeCo(個人型確定拠出年金)

概要

• 公的年金（国民年金・厚生年金）とは別に給付を受けられる私的年金制度
• iDeCoは金融機関経由でしかアクセス・利用できない
  • 例えば、2023年現在、掛け金の変更には(契約している金融機関の)SBIベネフィットシステムズへの電話連絡が必要
• 自営業者等, 厚生年金保険の被保険者, 専業主婦(夫) で毎月の掛金が異なってくる

利得的な側面

• 以前の調査によると、年金として収めた金額の2.3倍が受け取る金額の期待値である
• これに対して、(安全目に見積もって)年利5%で仮に運用できたとして20年経過すると2.65倍なのでideco > 公的年金の性質がわかる

節税効果

• 掛金の所得控除
• 運用益の非課税
• 給付時の税率

参考

• /年金関連/
• iDeCoの概要/厚生労働省